Thẻ tín dụng là gì? Có nên làm thẻ tín dụng hay không?

Thẻ tín dụng là gì chắc chắn là vấn đề nhiều người quan tâm khi có ý định sử dụng. Chúng hỗ trợ người dùng thanh toán nhanh gọn không cần dùng tiền mặt cũng như không cần nạp tiền sẵn trong thẻ. Vậy nên mở thẻ tín dụng hay chăng? Thực hư chuyện thẻ tín dụng là con dao hai lưỡi như thế nào? Cùng đi tìm câu trả lời với chúng tôi trong bài viết này.

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng còn gọi là Credit Card là thẻ ngân hàng người sử dụng có thể dùng để thanh toán. Ngay cả khi trong thẻ không cần có sẵn tiền bạn vẫn có thể sử dụng. Nói một cách dễ hiểu là người dùng sẽ “mượn” tiền của ngân hàng để sử dụng trước rồi thanh toán sau đó vào cuối kỳ hạn.

Thẻ tín dụng được sản xuất bằng nguyên liệu chính là polime có dạng chữ nhật và kích thước chuẩn. Tùy thuộc theo ngân hàng phát hành mà mỗi thẻ tín dụng thường sẽ mang màu sắc, thiết kế riêng biệt. Trên thẻ sẽ có các thông tin cơ bản là: tên đơn vị phát hành thẻ, logo ngân hàng, tên chủ thẻ, số thẻ, thời gian hiệu lực thẻ,… 

Tùy thuộc hồ sơ, độ tin cậy của người đăng ký mà ngân hàng sẽ cấp thẻ cùng với một hạn mức tín dụng nhất định. Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng với hạn mức và tính năng đa dạng. Hạn mức “khủng” có thể kể đến ngân hàng Vietcombank, Techcombank,…

Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì? Gồm mấy loại? Hiện thẻ tín dụng trên thị trường gồm 2 loại cơ bản là:

• Thẻ tín dụng nội địa: Đây là loại thẻ được sử dụng để thanh toán trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ này được sử dụng để thanh toán trong nước và quốc tế.

Khi được mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thực hiện  thanh toán hóa đơn một cách dễ dàng hơn. Bạn chỉ cần ngồi và thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay, mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị,… mà hoàn toàn không cần sử dụng tiền mặt.  Hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất hiện nay tại Việt Nam là Mastercard và Visa.

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì? Ưu điểm của thẻ là gì? Tất cả sẽ được giải đáp. 

Để sở hữu được thẻ tín dụng không hề khó khăn với bạn, các loại thẻ khác nhau sẽ có lãi suất, mục đích, hạn mức và biểu phí áp dụng. Thẻ tín dụng hiện có 2 chức năng cơ bản là thanh toán và rút tiền mặt. Việc sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn chủ động hơn khi chi tiêu, nhất là khi bạn chưa có tiền mặt nhưng cần thanh toán gấp. Những lợi ích thẻ tín dụng mang lại là:

Đảm bảo tính an toàn

Sau khi đã nắm được thẻ tín dụng là gì, bạn cần nắm được những ưu điểm chúng mang lại. Khi bị mất thẻ tín dụng, nếu bạn khóa thẻ ngay sau khi bị mất sẽ bảo vệ được số tiền này. Trong khi bạn sử dụng tiền mặt thì không thể bảo vệ chúng.

Tính tiện lợi cao

Thẻ tín dụng hiện được chấp nhận tại nhiều khu vực mua sắm khác nhau trên cả nước. Do đó, sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán sẽ nhanh hơn rất nhiều.

Quản lý chi tiêu dễ dàng

Hàng tháng, ngân hàng sẽ thực hiện gửi sao kê những mục bạn đã thanh toán qua thẻ tín dụng để bạn nắm được cần điều chỉnh những gì cho thời gian tới. Đây là công cụ hữu ích để bạn theo dõi lịch sử mua sắm. Trong khi nếu dùng tiền mặt, bạn sẽ phải dành nhiều thời gian hơn để quản lý.

Nhiều ưu đãi

Trong cùng 1 sản phẩm, việc thanh toán với thẻ tín dụng sẽ có nhiều ưu đãi giảm giá. Trong khi dùng tiền mặt, bạn chắc chắn sẽ không có các chương trình ưu đãi đặc biệt này. 

Lợi ích cao nhất là giúp bạn dễ dàng xoay sở khi không có tiền bên ngoài. Thẻ tín dụng là công cụ “chi tiêu trước, trả tiền sau”, do đó chúng được miễn lãi suất một thời gian. Bạn sẽ không cần nạp tiền vào tài khoản thẻ của mình để mua sắm.

Tư vấn có nên làm thẻ tín dụng không?

Chúng ta không thể phủ nhận các tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại như thanh toán trực tiếp, trả góp định kỳ hàng tháng, rút tiền mặt khi cần…

Tuy nhiên có thể thấy thẻ tín dụng sẽ không quá cần thiết nếu bạn không có nhiều mục đích dùng loại thẻ này. Nếu lạm dụng quá thẻ này thường có nhiều rủi ro vì khó có thể kiểm soát thẻ khiến việc chi tiết bị vượt mức và mức lãi suất tăng dần. Nhiều người nhận định “thẻ tín dụng là cái bẫy tiêu dùng”. Hay thẻ tín dụng là con dao 2 lưỡi. Nếu biết cách kiểm soát chi tiêu, nó có rất nhiều ích lợi. Nhưng đa phần mọi người đều không vượt qua được cám dỗ, vung tay tiêu tiền quá mức. 

Thêm vào đó rủi ro về bảo mật thông tin cũng khiến nhiều người lo ngại. Hiện nay việc bảo vệ thẻ tuy được cải thiện nhiều nhưng vấn nạn đánh cắp thông tin và trộm thẻ vẫn có nguy cơ xảy ra. 

Vì thế sau khi đã nắm được thẻ tín dụng là gì, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng. Có nên làm thẻ dụng hay không tùy thuộc vào mỗi người. Bạn có nhu cầu sử dụng thực sự hay chăng? Bạn sẽ có 1 kế hoạch chi tiêu hợp lý chứ? Hãy đảm bảo mình duy trì công việc ổn định để thanh toán thẻ mỗi tháng. 

Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì

Khi đã nắm được thẻ tín dụng là gì và những lợi ích khi làm thẻ tín dụng thì việc sở hữu cho mình thẻ này là nhu cầu tất yếu. Tuy nhiên không phải ai cũng đáp ứng được đầy đủ các điều kiện cơ bản để mở thẻ.

Người có nguồn tài chính ổn định

Thẻ tín dụng là công cụ ngân hàng cho vay và là công cụ cho vay duy nhất được miễn lãi suất trong thời gian nhất định và được ưu đãi khi mua sắm. Dưới bất kỳ hình thức cho vay nào của ngân hàng, khách hàng đều phải chứng minh bản thân mình đủ khả năng trả nợ. Hiện có 2 cách chứng minh khả năng tài chính của người vay là thu nhập hoặc tài sản đảm bảo.

Làm thẻ tín dụng qua thu nhập được gọi là làm thẻ tín dụng tín chấp. Thẻ thế chấp là thẻ tín dụng đòi hỏi người mua cần chứng minh tài sản đủ để trả nợ. Phần lớn khách hàng làm thẻ tín dụng dưới dạng tín chấp do  thủ tục nhanh gọn hơn.

Ngân hàng yêu cầu người làm thẻ tín dụng cần có lương chuyển khoản. Lý do là căn cứ vào in sao kê, ngân hàng sẽ nắm được bạn làm việc được bao lâu,  mức lương cơ bản là bao nhiêu. Và tiền được rút ra để làm gì? Các yếu tố này có vai trò quan trọng hàng đầu khi xét duyệt hồ sơ.

Sinh sống tại khu vực được hỗ trợ mở thẻ

Chắc chắn không ngân hàng nào đồng ý mở thẻ tín dụng cho người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam. Bởi ngân hàng sẽ cần thường xuyên xác định chính xác địa điểm thường trú, tạm trú của bạn có hợp pháp không.

Điều này cũng giúp nâng cao khả năng giám sát cá nhân ở phía ngân hàng trong kiểm soát khách hàng mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên chúng gây hạn chế cho khách hàng sống ngoại thành hoặc xa điểm giao dịch của ngân hàng đó. Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng bạn nên xem xét lại các ngân hàng xung quanh mình, rất có thể các ngân hàng đó vẫn sẽ hỗ trợ bạn làm thẻ.

Uy tín tín dụng tương đối cao

Các khách hàng đã dùng thẻ tín dụng, mua trả góp, vay tín chấp, thế chấp đều sẽ được cập nhật thông tin đầy đủ qua hệ thống này. Các ngân hàng trên toàn quốc đều sẽ kiểm tra độ uy tín từ khách hàng qua hệ thống này.

Với các khách hàng có nợ xấu (CIC từ nhóm 2 trở lên) thường sẽ khá khó khăn khi làm thẻ tín dụng hoặc vay vốn ngân hàng. 

Một số điều kiện khác

Ngoài nắm được thẻ tín dụng là gì thì điều kiện cần thiết để làm thẻ tín dụng là cá nhân yêu cầu phải là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam. Các cá nhân được các công ty/tổ chức ủy quyền sử dụng thẻ. Công dân phải đủ 18 tuổi và có thu nhập ổn định, chứng minh được lương từ 3 tháng trở lên tại cơ quan hiện tại.

Hướng dẫn giao dịch với thẻ tín dụng 

Bạn có thể dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch tại cửa hàng, trung tâm mua sắm hoặc khách sạn cho phép khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Thực hiện thanh toán mua hàng

Khi thực hiện giao dịch với thẻ tín dụng, bạn nên kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin trên hóa đơn trước khi ký xác nhận. Đồng thời giữ lại chứng từ, hóa đơn để tiến hành giao dịch, đối chiếu khi cần thiết.

• Bước 1: Khách hàng đưa thẻ cho nhân viên để thực hiện thanh toán.
• Bước 2: Nhân viên đưa thẻ để thanh toán, khách hàng nhập số tiền, ký hóa đơn giao dịch. 
• Bước 3: Trước khi ký xác nhận, hãy kiểm tra đầy đủ các thông tin trên hóa đơn để đảm bảo thông tin chính xác trước khi thanh toán.  
• Bước 4: Bạn nhận lại thẻ, hóa đơn khi hoàn tất thanh toán thẻ tín dụng.

Thanh toán online bằng thẻ tín dụng là gì?

Bạn sử dụng thẻ tín dụng thanh toán mua sắm cho dịch vụ thông qua việc nhập thông tin trên thẻ gồm Số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC là được. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng cũng có thể thanh toán hóa đơn hàng ngày là điện, nước, tiền điện thoại qua E-Banking cực kỳ đơn giản.

Rút tiền mặt tại ATM dễ dàng

Cách rút tiền bằng thẻ tín dụng là gì? Nếu sở hữu thẻ tín dụng, khi cần tiêu tiền bạn có thể tới cây ATM có biểu tượng MasterCard, Visa… để rút tiền đều được.

Số tiền tối đa khi thực hiện rút mỗi ngày sẽ theo quy định của Ngân hàng phát hành thẻ cũng như Ngân hàng chủ quản ATM. Bạn chỉ cần đưa thẻ vào máy ATM, nhập mã PIN, nhập số tiền là sẽ rút được tiền. Tuy nhiên, chức năng của thẻ tín dụng thường dùng dùng để thanh toán, do đó bạn nên nên hạn chế rút tiền tại ATM vì chi phí, lãi suất khá cao.

Thanh toán qua máy POS

Khi thực hiện chi trả dịch vụ ăn uống, khách sạn, mua sắm ở các khách sạn, siêu thị, các plaza, đi xe taxi, khách hàng có thể thanh toán qua thẻ tín dụng  với máy POS. Lưu ý là khi thanh toán qua máy POS, khách hàng cần lấy hóa đơn và ký đủ 2 hóa đơn mỗi giao dịch.

Hy vọng với những chia sẻ trên đã giúp bạn nắm được thẻ tín dụng là gì và cách sử dụng thẻ. Hãy cân nhắc sử dụng thẻ khi thực sự có nhu cầu để có được những lợi ích tốt nhất bạn nhé!