Nếu như bạn đang đắn đo không biết có nên vay mua ô tô trả góp ngân hàng NCB hay không, chưa hiểu rõ về lãi suất, hạn mức, thời gian trả nợ ra sao, thì đừng bỏ qua bài viết chi tiết với những thông tin bổ ích này nhé.
Giới thiệu đôi nét về ngân hàng Quốc dân NCB
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân thường được gọi tắt là NCB được thành lập vào năm 1995 thuộc top những ngân hàng lâu đời, có tốc độ tăng trưởng an toàn ổn định. 2013 là cột mốc quan trọng đánh dấu bước chuyển mình lớn của NCB khi quyết định tái cấu trúc toàn hệ thống nhằm mang đến một hình ảnh ngân hàng thân thiện, uy tín, nỗ lực cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ, mở rộng hệ thống sản phẩm, dần phổ biến hình ảnh ngân hàng NCB trên rộng khắp ba miền của Tổ quốc.
Trong đó sản phẩm cho vay mua ô tô trả góp được NCB xác định là một trong những sản phẩm cốt lõi mang tính chiến lược đưa hình ảnh của NCB trở thành người bạn đồng hành cùng khách hàng không chỉ trong kinh doanh mà còn trong cả đời sống. Vì vậy NCB cũng luôn dành ưu ái để triển khai các chương trình khuyến mãi đặc biệt cho sản phẩm này.
Đối tượng thuộc nhóm được vay mua ô tô trả góp tại NCB
Ngân hàng Quốc dân triển khai phương án vay mua ô tô cho cả đối tượng doanh nghiệp và người tiêu dùng cá nhân.
Với nhóm khách hàng là cá nhân vay mua ô tô với mục đích tiêu dùng nội bộ trong gia đình cần đáp ứng một số tiêu chí sau:
- Tại thời điểm vay vốn, ký hợp đồng khách hàng đã đủ trên 18 tuổi và đến khi kết thúc hợp đồng vẫn chưa quá 65 tuổi.
- Khách hàng cần có nguồn thu nhập ổn định như lương, thu nhập từ kinh doanh tự túc,… ở mức đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.
- Khách hàng có cư trú, tạm trú, làm việc tại khu vực có chi nhánh hoạt động của ngân hàng NCB.
- Khách hàng hiện nay đang không vướng vào khoản nợ xấu nào theo quy định của ngân hàng NCB.
Với nhóm khách hàng là doanh nghiệp vay mua ô tô với mục đích kinh doanh sẽ cần đáp ứng một số tiêu chí dưới này:
- Công ty có giấy phép đăng ký kinh doanh
- Công ty có lợi nhuận ổn định, tăng trưởng ổn định đủ khả năng chi trả cho khoản vay trong thời gian vay vốn, hợp đồng có hiệu lực.
- Công ty không có khoản nợ tín dụng xấu nào tại các ngân hàng khác, công ty tín dụng khác và tại NCB.
Tỉ lệ cho vay mua ô tô trả góp ngân hàng NCB là bao nhiêu?
Khách hàng cá nhân sẽ được vay mua ô tô trả góp tối đa 85% tổng nhu cầu về vốn, bao gồm cả các loại thuế phí trước bạ khi mua xe. Khách hàng là doanh nghiệp cũng sẽ được NCB cấp khoản vay tối đa là 85% tổng nhu cầu vốn.
Khách hàng nên xem xét kỹ lại khả năng tài chính của bản thân trước khi quyết định trả lời câu hỏi sẽ vay trong bao lâu. Vì vay càng nhiều thì số tiền lãi phải trả càng lớn, càng rủi ro và thiệt hơn cho khách hàng.
Thời hạn trả nợ vay mua ô tô NCB là bao nhiêu tháng?
NCB hiện đang áp dụng thời hạn trả nợ vay mua ô tô trả góp cho doanh nghiệp tối đa là 72 tháng, thời hạn này đối với các cá nhân là 84 tháng. 6 năm hay 7 năm đều không phải là con số quá dài hay quá ngắn, mà ở mức vừa đủ để các bạn có thể chủ động dự trù tình hình tài chính của mình một cách rõ ràng, vẫn đảm bảo có cuộc sống đủ tiện nghi và trả nợ lẫn lãi đúng hạn cho ngân hàng.
Hãy cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn các mốc thời gian này, bởi nếu trả chậm hoặc trả trước (không đúng như hợp đồng quy định) thì bạn đều sẽ phải chịu thêm một khoản phí nhất định.
Phương pháp tính lãi suất vay mua ô tô NCB cập nhật 2022
Phương pháp tính lãi suất vay mua ô tô ngân hàng NCB nhìn chung cũng khá đơn giản, không có gì phức tạp, cũng tương tự như các khoản vay tín dụng khác. Tiền lãi hàng tháng phải trả được tính theo dư nợ giảm dần. Khách hàng có quyền chọn trả nợ gốc theo từng tháng hoặc từng quý, còn khoản lãi theo quy định sẽ phải trả hàng tháng. Công thức tính bạn có thể hình dung đơn giản như sau:
Hàng tháng hoặc hàng quý bạn sẽ phải trả khoản tiền nợ gốc bằng số tiền bạn vay chia cho số tháng hoặc quy đổi theo số quý bạn vay. Gọi là khoản (1).
Hàng tháng bạn sẽ phải trả khoản lãi cho số nợ còn lại được tính bằng lãi suất được áp dụng tại thời điểm đó nhân với số nợ còn lại. Gọi là khoản (2). Tháng đầu tiên số nợ chính là tổng số tiền bạn vay. Tháng thứ hai số nợ chính là tổng số tiền bạn vay trừ đi khoản (1). Tương tự như vậy cho các tháng tiếp theo.
Hàng tháng tổng số tiền bạn sẽ phải trả bằng khoản (1) cộng với khoản (2).
Mức lãi suất thì tùy vào thời điểm khác nhau, từng khoản vay khác nhau mà sẽ được tính khác nhau. Nhưng thường dao động trong khoảng 6-9 %/năm trong 6 đến 12 tháng đầu tiên và bằng lãi suất tiết kiệm cộng thêm khoảng 3 %/năm cho những tháng tiếp theo.
Ví dụ minh họa bảng tính tiền vay mua ô tô NCB mới nhất
Giả sử ở đây tôi muốn vay ngân hàng NCB để mua ô tô với số tiền vay là 680 triệu trong thời gian 60 tháng. 6 tháng đầu tiên tôi được NCB áp dụng mức lãi suất ưu đãi 6.9 %/năm, từ các tháng tiếp theo cho đến hết lãi suất cố định giả sử là 10.9 %/năm. Như vậy theo công thức trên chúng ta có thể tính nhanh được một số khoản sau:
- Hàng tháng tôi sẽ phải trả khoản tiền nợ gốc là 11.333.333 VND
- Tháng đầu tiên hợp đồng có hiệu lực tôi sẽ phải trả số tiền lãi cho khoản vay là 3.910.000 VND
- Tổng số tiền tôi phải trả cho ngân hàng trong tháng đầu tiên là 15.243.333 VND
- Tháng thứ hai số tiền lãi tôi sẽ phải trả là 3.844.833 VND.
Tương tự cách tính như vậy số tiền lãi lớn nhất mà tôi phải trả cho ngân hàng tính trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực là 5.559.000 VND rơi vào tháng thứ 7, đây là thời điểm hết thời gian hưởng lãi suất ưu đãi. Trong tháng đó tổng số tiền tôi phải thanh toán cho ngân hàng là 16.892.333 VND.
| STT | LÃI SUẤT | SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG | LÃI | GỐC | SỐ DƯ |
| 1 | 6,90% | 15.243.333 | 3.910.000 | 11.333.333 | 668.666.667 |
| 2 | 6,90% | 15.178.166 | 3.844.833 | 11.333.333 | 657.333.334 |
| 3 | 6,90% | 15.113.000 | 3.779.667 | 11.333.333 | 646.000.001 |
| 4 | 6,90% | 15.047.833 | 3.714.500 | 11.333.333 | 634.666.668 |
| 5 | 6,90% | 14.982.666 | 3.649.333 | 11.333.333 | 623.333.335 |
| 6 | 6,90% | 14.917.500 | 3.584.167 | 11.333.333 | 612.000.002 |
| 7 | 10,90% | 16.892.333 | 5.559.000 | 11.333.333 | 600.666.669 |
| 8 | 10,90% | 16.789.389 | 5.456.056 | 11.333.333 | 589.333.336 |
| 9 | 10,90% | 16.686.444 | 5.353.111 | 11.333.333 | 578.000.003 |
| 10 | 10,90% | 16.583.500 | 5.250.167 | 11.333.333 | 566.666.670 |
| 11 | 10,90% | 16.480.555 | 5.147.222 | 11.333.333 | 555.333.337 |
| 12 | 10,90% | 16.377.611 | 5.044.278 | 11.333.333 | 544.000.004 |
| 48 | 10,90% | 12.671.611 | 1.338.278 | 11.333.333 | 136.000.016 |
| 49 | 10,90% | 12.568.666 | 1.235.333 | 11.333.333 | 124.666.683 |
| 50 | 10,90% | 12.465.722 | 1.132.389 | 11.333.333 | 113.333.350 |
| 51 | 10,90% | 12.362.778 | 1.029.445 | 11.333.333 | 102.000.017 |
| 52 | 10,90% | 12.259.833 | 926.5 | 11.333.333 | 90.666.684 |
| 53 | 10,90% | 12.156.889 | 823.556 | 11.333.333 | 79.333.351 |
| 54 | 10,90% | 12.053.944 | 720.611 | 11.333.333 | 68.000.018 |
| 55 | 10,90% | 11.951.000 | 617.667 | 11.333.333 | 56.666.685 |
| 56 | 10,90% | 11.848.055 | 514.722 | 11.333.333 | 45.333.352 |
| 57 | 10,90% | 11.745.111 | 411.778 | 11.333.333 | 34.000.019 |
| 58 | 10,90% | 11.642.167 | 308.834 | 11.333.333 | 22.666.686 |
| 59 | 10,90% | 11.539.222 | 205.889 | 11.333.333 | 11.333.353 |
| 60 | 10,90% | 11.436.278 | 102.945 | 11.333.333 | 0 |
Hình dung cơ bản thì là như vậy nhưng những con số trên mang tính chất tham khảo tương đối, với mỗi khoản vay khác nhau thì số tiền phải trả sẽ thay đổi khác nhau. Để biết chính xác nhất và có được bảng tính chi tiết bạn đừng ngại liên hệ tới số hotline hỗ trợ 24/7 của NCB là 028 38216 216 nhé.
Quy trình vay mua ô tô trả góp ngân hàng NCB
Ngân hàng Quốc dân NCB nổi tiếng với thời gian xử lý hồ sơ cực kỳ nhanh chóng và thủ tục đơn giản. Để được vay mua ô tô tại NCB bạn cần theo quy trình và chuẩn bị hồ sơ như sau:
Bước 1: Chọn lựa mẫu xe muốn mua tại danh sách các đại lý hợp tác cùng ngân hàng NCB triển khai gói vay mua ô tô này. Cách đơn giản để tra cứu là bạn lên website của NCB, chọn vào sản phẩm vay mua ô tô kéo xuống dưới và click chọn mục Đối tác ô tô, ở đó bạn có thể xem toàn bộ danh sách các đại lý đang liên kết với NCB. Hãng xe cũng rất đa dạng từ KIA, Mazda, Chevrolet, Mitsubishi,… gồm cả các đại lý bán xe mới và xe cũ.
Bước 2: Bạn đặt cọc tiền mua xe cho đại lý và mang giấy xác nhận cọc tiền về để hoàn tất hồ sơ nộp cho ngân hàng.
Bước 3: Bạn liên hệ tới ngân hàng NCB qua hotline hoặc tới chi nhánh gần nhất để được thông tin rõ hơn chi tiết về khoản vay, các mục quan trọng như lãi suất, thời hạn, hạn mức, điều kiện vay,… Và ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ.
Bước 4: Bạn chuẩn bị đủ các giấy tờ về:
- Điền đủ thông tin vào đơn đề nghị vay vốn mà NCB cấp theo mẫu có sẵn ở bước 3.
- Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn,… có dấu đỏ của địa phương xác nhận.
- Sao kê tài khoản ngân hàng 6 tháng, bảng lương chứng minh đủ khả năng chi trả cho khoản vay ngân hàng.
- Các giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu đối với tài sản được thế chấp.
Bước 5: Ngân hàng sau khi nhận đủ hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định lại giá trị tài sản thế chấp và xử lý hồ sơ trong vòng 4 tiếng làm việc chính thức theo giờ hành chính.
Bước 6: Ngân hàng sẽ giải ngân về tài khoản của bạn.
Như vậy là chúng ta đã hoàn tất các bước để vay mua ô tô trả góp tại ngân hàng NCB và sẵn sàng mang xe về nhà rồi. Nếu như có thông tin nào chưa nắm rõ hãy bình luận để nhận được tư vấn nhé
