Thẻ tín dụng Vietcombank là gì? Điều kiện làm thẻ tín dụng Vietcombank

Thanh toán nhanh chóng, hạn mức tín dụng cao, tích hợp nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, cùng khả năng quản lý chi tiêu dễ dàng,…Đây chính là các ưu điểm nổi bật giúp thẻ tín dụng Vietcombank chiếm được nhiều tình cảm của khách hàng, từ cá nhân đến tổ chức.

Vậy thẻ tín dụng Vietcombank là gì và cách làm thẻ tín dụng Vietcombank như thế nào? Hãy cùng vaytienonline tìm hiểu chi tiết thông qua bài viết dưới đây.

>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ Vietcombank là gì? Điều kiện mở thẻ ghi nợ Vietcombank

Thẻ tín dụng Vietcombank là gì?

Thẻ tín dụng Vietcombank là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau do ngân hàng Vietcombank liên kết với các tổ chức thẻ quốc tế như Visa/JCB/Unionpay/Mastercard/American Express phát hành cho khách hàng có nhu cầu dùng thẻ thay thế cho tiền mặt. 

Ngân hàng Vietcombank căn cứ vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của từng khách hàng để cấp hạn mức thẻ và chủ thẻ có thể chi tiêu trong phạm vi hạn mức tín dụng của mình mà không cần phải có số dư trong thẻ. Khi đến hạn thanh toán thì bắt buộc khách hàng phải trả lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng Vietcombank theo quy định. 

Mỗi loại thẻ tín dụng Vietcombank sẽ được hưởng ưu đãi miễn lãi 45, 50 hoặc 55 ngày (tùy từng sản phẩm thẻ). Sau thời gian miễn lãi mà khách hàng vẫn chưa thanh toán đầy đủ dư nợ thì sẽ bị tính lãi. Mức lãi suất được quy định tùy theo từng loại thẻ tín dụng.

Vietcombank có những dòng thẻ tín dụng nào?

Để mang đến chất lượng dịch vụ tốt nhất, ngân hàng Vietcombank đã phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau cho từng phân khúc khách hàng khác nhau, từ cá nhân đến tổ chức, không bỏ sót đối tượng nào. Cụ thể: 

Các dòng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân

• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank American Express® (thẻ hạng chuẩn và hạng vàng)
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa/JCB/Unionpay/ Mastercard World
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Cash Plus Platinum American Express
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airlines American Express (thẻ hạng chuẩn và hạng vàng)
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank JCB
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank Visa

Các dòng thẻ tín dụng dành cho khách hàng tổ chức

• Thẻ Vietcombank Visa Corporate
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Visa Business
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Amex Corporate

Vì sao nên mở thẻ tín dụng của Vietcombank?

Khi sở hữu thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng sẽ nhận được những tiện ích và ưu đãi sau:

• Thanh toán nhanh chóng, dễ dàng: với thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng có thể thanh toán tại bất cứ điểm giao dịch nào có chấp nhận thanh toán bằng thẻ. Bên cạnh đó, chủ thẻ còn có thể rút tiền mặt tại các cây ATM khác nhau.
• Hạn mức tín dụng của thẻ khá cao: hạn mức tín dụng của thẻ Vietcombank cao hơn so với một số ngân hàng khác, thẻ vàng của Vietcombank Visa có hạn mức lên tới 300 triệu, còn thẻ bạch kim thì có hạn mức đến 1 tỷ đồng.
• Quản lý chi tiêu dễ dàng: chủ thẻ có thể quản lý các nguồn chi tiêu thông qua sao kê tín dụng mỗi tháng và bảng tổng kết tài khoản thẻ mỗi năm mà ngân hàng gửi. 
• Được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn: chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi 45, 50, 55 ngày tùy theo từng loại thẻ tín dụng; có thể được hoàn tiền lên đến 5% doanh số chi tiêu; nhận được nhiều ưu đãi khi đi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank và Visa trong từng thời kỳ; giảm đến 30% tại hệ thống khách sạn, resort thuộc Fusion Hotel Group, hoàn tiền 300.000 VNĐ khi mở thẻ mới. Bên cạnh đó, chủ thẻ còn được hưởng ưu đãi golf, ưu đãi tích lũy dặm thưởng, tích lũy điểm thưởng;…….

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng

Vì thẻ tín dụng có quá nhiều tiện ích và ưu đãi nên đa số mọi người đều mong muốn được sở hữu một chiếc thẻ như vậy, thế nên điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng như thế nào chính là thắc mắc chung của nhiều khách hàng hiện tại. 

Điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank

Trước khi đến với cách làm thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng cần phải xem xét các điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank dưới đây:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam hoặc các cá nhân, công ty, tổ chức được ủy quyền sử dụng thẻ. (Đối với các khách hàng là người nước ngoài thì bắt buộc phải có thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên).
• Độ tuổi: từ 15 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Là cá nhân đi làm hưởng lương hoặc có tài sản đảm bảo dưới dạng ký quỹ hoặc có tiền gửi tại ngân hàng. Ngoài ra, có thể là chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể hoặc nộp thuế khoán.
• Khách hàng phải có hộ khẩu hoặc KT3 trên cùng địa bàn với nơi đăng ký mở thẻ (nếu địa chỉ ở hiện tại không cùng địa chỉ hộ khẩu thì khách hàng cần phải cung cấp giấy tạm trú hoặc hóa đơn điện nước, hóa đơn điện thoại của địa chỉ đang ở hiện tại). Yêu cầu khách hàng có thời gian công tác tại công ty hiện tại tối thiểu là 03 tháng và HĐLĐ tối thiểu 12 tháng.
• Thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng và nhận lương theo hình thức chuyển khoản.
• Đối với những khách hàng nhận lương theo hình thức tiền mặt thì có thể làm thẻ tín dụng qua các tài sản đảm bảo khác như: sổ tiết kiệm, sổ đỏ, giấy tờ xe ô tô,…
• Đổi với thẻ tín dụng tổ chức thì yêu cầu khách hàng phải là các doanh nghiệp nhà nước, tư nhân trong nước, nước ngoài và liên doanh có kinh doanh hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ hợp pháp tại Việt nam.

Hồ sơ mở thẻ tín dụng cần những gì? 

Sau khi xem xét, nếu khách hàng thấy có thể thỏa mãn tất cả các yêu cầu cơ bản trên thì hãy chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết dưới đây:

Đối với cá nhân là người Việt Nam

• Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng đối với cá nhân (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank)
• Bản chính và bản sao của CCCD/CMND hoặc hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú KT3.
• Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng,…. (bản gốc, có dấu xác nhận của người đại diện).

Đối với cá nhân là người nước ngoài

• Các loại giấy tờ cơ bản giống với các cá nhân là người Việt Nam
• Ngoài ra, còn cần bổ sung thêm bản chính và bản sao giấy phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên.

Đối với chủ doanh nghiệp

• Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng đối với tổ chức, doanh nghiệp (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank).
• Giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Báo cáo thuế trong 03 tháng gần nhất hoặc quyết toán thuế trong 01 năm gần nhất.

Hướng dẫn cách làm thẻ tín dụng Vietcombank

Giấy tờ hồ sơ đã chuẩn bị xong rồi thì ngay lập tức có thể tiến hành mở thẻ tín dụng Vietcombank bằng cách chọn 1 trong 2 phương thức dưới đây và làm theo hướng dẫn:

Mở thẻ tín dụng Vietcombank online

Cách mở thẻ tín dụng online Vietcombank khá đơn giản và dễ dàng, chỉ cần vài cái click chuột là xong, cụ thể:

• Bước 1: Truy cập trực tiếp vào đường link sau: https://www.vietcombank.com.vn/dangkythe/
• Bước 2: cung cấp đầy đủ các thông tin mà hệ thống yêu cầu, bao gồm:
  + Họ và tên
  + Số CMND/CCCD
  + Số điện thoại
  + Địa chỉ
  + Gmail
• Bước 3: Tích vào ô vuông “Tôi đồng ý rằng Vietcombank có thể sử dụng thông tin trên đây để liên hệ với tôi nhằm giới thiệu những sản phẩm, dịch vụ và các chương trình khuyến mãi của Vietcombank”. Sau đó nhập mã xác nhận được gửi vào điện thoại mà khách hàng mới dùng để đăng ký.
• Bước 4: khách hàng nhấn chọn “hoàn thành” và gửi yêu cầu.
• Bước 5: Sau 24h nhân viên của ngân hàng Vietcombank sẽ liên hệ lại với bạn để xác nhận thông tin. Sau đó cấp hạn mức, phát hành thẻ và gửi thẻ tín dụng về địa chỉ mà bạn đã đăng ký trước đó.

Mở thẻ tín dụng Vietcombank trực tiếp tại ngân hàng

Ngoài cách làm thẻ tín dụng Vietcombank online, khách hàng còn có thể trực tiếp đến chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng Vietcombank gần nhất để đăng ký mở thẻ, phương thức thực hiện như sau: 

• Bước 1: đến quầy giao dịch trình bày yêu cầu làm thẻ tín dụng Vietcombank với nhân viên ngân hàng. Sau đó bạn sẽ được cung cấp mẫu đơn mở thẻ, hãy điền đầy đủ các thông tin cần thiết vào tờ đơn và đưa lại cho nhân viên cùng với các loại giấy tờ hồ sơ như trên mà bạn đã chuẩn bị trước. 
• Bước 2: nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra độ chính chính xác của giấy tờ mà bạn cung cấp và thẩm định khả năng tài chính của bạn.
• Bước 3: Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đủ điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank thì ngân hàng sẽ tiến hành phân loại hồ sơ để cấp hạn mức tín dụng phù hợp cho bạn.
• Bước 4: Nhân viên ngân hàng nhập thông tin của bạn vào hệ thống quản lý và mã hóa những thông tin này trên thẻ. Bên cạnh đó còn yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng chữ ký mẫu tại ngân hàng.
• Bước 5: hoàn thành xong các bước trên bạn sẽ nhận được một giấy hẹn thời gian nhận thẻ. Đến thời gian hẹn, bạn mang theo giấy đến ngân hàng Vietcombank nhận thẻ tín dụng. 

Một số lưu ý cần biết khi mở thẻ tín dụng Vietcombank

Để quá trình mở thẻ tín dụng Vietcombank diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Thẻ tín dụng Vietcombank có nhiều quyền lợi và ưu đãi, cực kỳ tiện ích, tuy nhiên khách hàng cần lưu ý một số vấn đề về hạn mức, lãi suất cũng như khả năng chi trả trước khi quyết định mở thẻ tín dụng Vietcombank.
• Ngân hàng Vietcombank phát hành rất nhiều loại thẻ tín dụng cho nhiều phân khúc khách hàng khác nhau cho nên bạn hãy tìm hiểu kỹ thông tin về các loại thẻ này như: điều kiện mở thẻ, giấy tờ hồ sơ,mức ưu đãi, các loại phí phải chịu, hạn sử dụng,…. để chọn lựa loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. 
• Để tránh mất thời gian và công sức đi lại nhiều lần, khách hàng nên chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết trước khi đến ngân hàng. Nếu bạn chưa rõ phải chuẩn bị những gì thì có thể gọi đến hotline của Vietcombank để được tư vấn, hướng dẫn hoặc truy cập website chính thức của ngân hàng để tìm hiểu thông tin.

Lãi suất và biểu phí thẻ tín dụng Vietcombank

Đối với những ai có nhu cầu làm thẻ tín dụng Vietcombank thì các loại phí dịch vụ để duy trì và sử dụng thẻ cùng mức lãi suất luôn là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu. 

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank 

Tính tới thời điểm hiện tại thì mức lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank dao động từ 15% – 18%/năm, cụ thể được thể hiện thông qua bảng dưới đây: 

Phí thường niên thẻ tín dụng Vietcombank

Phí thường niên của thẻ tín dụng Vietcombank là loại phí được thu hằng năm, khách hàng đóng phí thường niên đầy đủ thì tài khoản thẻ của khách hàng mới tiếp tục hoạt động. 

Biểu phí thường của niên thẻ tín dụng Vietcombank được cập nhật chi tiết  thông qua bảng dưới đây:

Một số câu hỏi thường gặp khi làm thẻ tín dụng Vietcombank

Để hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng có thể tham khảo thêm một câu hỏi thường gặp dưới đây: 

Mở thẻ tín dụng Vietcombank có mất phí không? 

Mở thẻ tín dụng Vietcombank có mất phí không là vấn đề được nhiều người quan tâm và câu trả lời là KHÔNG nhé. Mở thẻ tín dụng hoàn toàn miễn phí nhưng trong quá trình sử dụng thẻ, khách hàng sẽ phải chi trả nhiều loại chi phí phát sinh như phí thường niên, phí rút tiền, phí chậm thanh toán,…. theo quy định của ngân hàng.

Làm thẻ tín dụng Vietcombank bao lâu thì có?

Quá trình đăng ký mở thẻ tín dụng Vietcombank mất khoảng 20 đến 30 phút, còn thời gian đợi nhận thẻ thông thường mất khoảng 7 đến 10 ngày, kể từ ngày đăng ký phát hành thẻ. 

Nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng gấp thì có thể đăng ký dịch vụ phát hành thẻ nhanh, chỉ trong vòng 2 ngày là có thẻ nhưng bạn phải trả phí làm thẻ nhanh là 50.000VND/thẻ.

Có rút tiền từ thẻ tín dụng được không? 

Cũng giống như tất cả các sản phẩm thẻ khác của ngân hàng Vietcombank đang phát hành, thẻ tín dụng hoàn toàn có thể rút tiền mặt tại cây ATM. Có điều mức phí rút tiền khá cao, khoảng 3,64%/số tiền giao dịch (tối thiểu 45.454 VND/giao dịch), chưa bao gồm VAT. Đây là mức phí khi rút tiền tại máy ATM của Vietcombank, còn khi rút tiền tại máy ATM của các ngân hàng khác, khách hàng có thể sẽ phải trả thêm các khoản phí khác do ngân hàng đó quy định.

Thẻ tín dụng của Vietcombank có thời hạn bao lâu?

Thông thườnng thời hạn sử dụng của thẻ tín dụng Vietcombank là 05 năm. Riêng đối với các trường hợp chủ thẻ là người nước ngoài thì hạn sử dụng có thể ngắn hơn, điều này phụ thuộc vào thời hạn làm việc còn lại tại Việt Nam trên giấy phép lao động của khách hàng. ​

Làm thế nào để khóa thẻ tín dụng Vietcombank khi bị mất? 

Nếu chẳng may khách hàng làm mất hoặc bị đánh cắp thẻ ngân hàng hãy lập tức khóa thẻ bằng một trong những cách thức dưới đây để tránh thất thoát tài sản:

• Cách 1: Soạn tin nhắn SMS theo cú pháp dưới đây và gửi tới 6167:
  + Khóa toàn bộ thẻ tại VCB, soạn: VCB KT TOANBO gửi 6167
  + Khóa toàn bộ thẻ Visa, soạn: VCB KT VISA gửi 6167
  + Khóa toàn bộ thẻ Master, soạn: VCB KT MASTER gửi 6167
  + Khóa toàn bộ thẻ Amex, soạn: VCB KT AMEX gửi 6167
  + Khóa toàn bộ thẻ JCB, soạn: VCB KT JCB gửi 6167
  + Khóa toàn bộ thẻ Unionpay, soạn: VCB KT UNIONPAY gửi 6167    
• Cách 2: Truy cập vào ứng dụng VCB Digibank, tại trang chủ chọn mục Khóa thẻ và điền đầy đủ thông tin theo hướng dẫn của hệ thống.
• Cách 3: Gọi điện đến tổng đài tự động 1900 54 54 13 để yêu cầu khóa thẻ
• Cách 4: Khách hàng trực tiếp đến các chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng Vietcombank để yêu cầu khóa thẻ.

Trên đây là những cách làm thẻ tín dụng Vietcombank đơn giản mà bất kỳ ai cũng có thể thực hiện. Hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp ích cho tất cả mọi người khi có nhu cầu dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.