Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam

Phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến, ngân hàng số trở thành xu hướng giao dịch tài chính ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi trong những năm gần đây. Tất cả ngân hàng hiện nay đều khuyến khích khách hàng thực hiện mọi giao dịch tài chính trên ngân hàng số, tuy nhiên nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về ngân hàng số.

Vậy ngân hàng số là gì? Ngân hàng số có những tính năng gì? Hãy cùng vaytienonline tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé!

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (hay còn gọi là Digital Banking) là một hình thức ngân hàng mà tất cả các hoạt động giao dịch được thực hiện trực tuyến thông qua các thiết bị thông minh có kết nối internet mọi lúc mọi nơi. Khách hàng thực hiện giao dịch trên ngân hàng số không cần chuẩn bị các giấy tờ và không phải trực tiếp ra ngân hàng.

Ngân hàng số là khái niệm rộng hơn, toàn diện hơn và bao gồm các khái niệm về ngân hàng trực tuyến (internet banking, mobile banking), ngân hàng ảo (virtual bank) hay ngân hàng điện tử (e-banking),…

Tính năng của ngân hàng số

Với ngân hàng số, khách hàng được trải nghiệm đa dạng các tính năng một cách linh hoạt bằng cách truy cập vào website hoặc thao tác trên app được tải về và cài đặt. Như vậy ngân hàng số hỗ trợ tối đa khách hàng trong việc sử dụng các dịch vụ tài chính ngân hàng một cách thuận tiện. Các tính năng khách hàng có thể thực hiện trên ngân hàng số bao gồm:

• Khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền trong và ngoài hệ thống ngân hàng đang sử dụng, chuyển tiền quốc tế dễ dàng.
• Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn dịch vụ, hóa đơn tiện ích, ăn uống, mua sắm  một cách nhanh chóng.
• Khách hàng có thể gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn có lãi suất và theo dõi các sổ tiết kiệm online một cách thuận tiện
• Khách hàng cũng có thể thực hiện vay các khoản vay khi có nhu cầu về tài chính.
• Khách hàng có thể quản lý tài khoản tài khoản cá nhân và doanh nghiệp một cách dễ dàng, theo dõi và kiểm soát thu chi vô cùng thuận tiện.
• Khách hàng có thể tham gia các sản phẩm, hoạt động tài chính như đầu tư, bảo hiểm…ngay trên ngân hàng số.
• Ngoài ra, còn nhiều dịch vụ tiện ích khác mà khách hàng có thể trải nghiệm tại ngân hàng số.

Lợi ích của ngân hàng số trong cuộc sống hiện đại

• Ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến mà không phải đến trực tiếp ngân hàng, vì vậy giúp ngân hàng cắt giảm đáng kể chi phí về nhận sự, giấy tờ, khách hàng tiết kiệm được thời gian, công sức và chi phí đi lại.
• Ngân hàng số được các ngân hàng xây dựng và phát triển dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến vì vậy tốc độ xử lý, tính toán các giao dịch nhanh gấp nhiều lần so với giao dịch truyền thống, đồng thời độ chính xác cũng cao hơn nhiều.
• Thông qua nhiều tầng bảo mật của ngân hàng số, mọi thông tin về tài khoản của khách hàng được bảo mật hoàn toàn tuyệt đối. Khi khách hàng thực hiện giao dịch bất kỳ trên tài khoản ngân hàng của mình, khách hàng sẽ lập tức nhận được một mã OTP qua điện thoại hoặc email. Mã OTP này là tầng bảo mật thứ 2 sau mật khẩu đăng  nhập, được bảo mật tuyệt đối bởi ngân hàng số nên khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm.
• Với nền tảng kỹ thuật số và công nghệ hiện đại, ngân hàng số giúp cho các giao dịch tài chính ngân hàng diễn ra nhanh chóng, cải thiện và gia tăng sự tương tác với  khách hàng, đáp ứng những nhu cầu giao dịch cấp bách, từ đó làm tăng hiệu quả kinh doanh một cách đáng kể.

Ngân hàng số có gì khác so với internet banking?

Giống nhau giữa ngân hàng số và internet banking

Ngân hàng số và ngân hàng điện tử đều dùng để thực hiện hiện các giao dịch trực tuyến thông qua mạng internet một cách nhanh chóng và tiện lợi.

Khác nhau giữa ngân hàng số và internet banking

• Ngân hàng điện tử: là dịch vụ ngân hàng trực tuyến tập trung triển khai các tính năng chủ yếu như quản lý tài khoản, truy vấn số dư, thực hiện chuyển và nhận tiền trong và ngoài ngân hàng, thanh toán các hóa đơn dịch vụ,…
• Ngân hàng số: là hình thức số hóa các hoạt động của ngân hàng truyền thống, ngân hàng số có tất cả các chức năng của một ngân hàng đích thực. Các tính năng nổi bật như chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, gửi tiết kiệm kỳ hạn hoặc không kỳ hạn, quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn, vay nợ ngân hàng….

Top 10 ngân hàng số uy tín Việt Nam hiện nay

Ngân hàng số TPbank

Ứng dụng Ngân hàng Trực tuyến – TPBank App mang tới cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ ngân hàng bậc nhất với sự tiện lợi – linh hoạt – nhanh chóng. Là ngân hàng trực tuyến 24/7 có sự tích hợp công nghệ tốt nhất, Ứng dụng TPBank sẽ cung cấp cho bạn hầu hết các dịch vụ của ngân hàng thông qua chiếc smartphone của bạn

Ưu điểm của ngân hàng số TPBank

• Lấy Nickname/Tên Shop làm số tài khoản: Tự do lựa chọn số tài khoản đẹp theo tên Shop, Nickname cùng dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên App TPBank.
• Định danh eKYC chỉ trong 5s: Mở Tài khoản Số đẹp tự chọn cùng dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên app TPBank
• Miễn phí chuyển tiền và 60 loại phí khác nhau: Chuyển tiền liên ngân hàng hoàn toàn miễn phí, chỉ trong 8 giây.

Link tải ngân hàng số TPBank

Ngân hàng số MB Bank

Ưu điểm của ngân hàng số MB

• Đa dạng các dịch vụ cho khách hàng lựa chọn: eMB-website giao dịch trực tuyến, MB Bank APP-ngân hàng số phiên bản di động, SMS bank, cho vay tín dụng, thẻ liên kết, tài khoản tiết kiệm trực tuyến …
• Hỗ trợ khách hàng mở tài khoản trực tuyến nhanh chóng, chọn tài khoản số đẹp, giao dịch miễn phí, nhiều tiện ích và phần thưởng. Đặc biệt, MB Bank đang có chương trình săn tiền mặt bằng cách giới thiệu bạn mới.

Mở tải khoản ngân hàng số MB

Ngân hàng số Timo – Bản Việt

Timo Plus là sản phẩm ngân hàng số được tạo ra từ sự hợp tác giữa Timo và Ngân hàng Bản Việt. Trước đây nhiều người có thể quen thuộc với ngân hàng số Timo kết hợp với ngân hàng VP bank. Hiện nay Timo đang kết hợp với Ngân hàng Bản Việt với sản phẩm Timo Plus.

Sau khoảng thời gian ra mắt thị trường Việt Nam vào năm 2016, Ngân hàng số Timo đã nhận được sự tin tưởng của mọi người, mới đây, ngân hàng này đã được trao giải thưởng là 1 trong 8 ngân hàng số uy tín nhất Châu Á.

Ưu điểm của Ngân hàng số Timo

• Đăng ký tài khoản nhanh chóng, chỉ cần tải ứng dụng Timo trên điện thoại và làm theo hướng dẫn là có thể sử dụng ngay tài khoản của mình dù không cần thẻ.
• Giao dịch miễn phí: Hầu hết các giao dịch ngân hàng của Timo đều miễn phí cho khách hàng sử dụng. Đây là một trong những ưu điểm nổi bật của ngân hàng số Timo. Bạn được hỗ trợ miễn phí: phí rút tiền, phí chuyển tiền, phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng, phí giao dịch, phí thanh toán …
• Nhanh chóng, tiết kiệm thời gian: Mọi tương tác của khách hàng đều được kết nối với các ứng dụng và trang web của Timo thông qua Internet một cách nhanh . Khách hàng không những tiết kiệm được thời gian, được hưởng chiết khấu mà còn được trải nghiệm những tiện ích của dịch vụ ngân hàng số Timo.
• Mức lãi suất gửi tiết kiệm của Ngân hàng số Timo khá cạnh tranh trên thị trường, chỉ cần tối thiểu 1 triệu đồng là có thể mở được tài khoản tiết kiệm.
• Nhận thẻ tại nhà khi làm thẻ ATM Timo: Nhân viên sẽ mang thẻ đến tận nơi cho bạn, bạn chỉ cần mang theo CMND / CCCD là có thể nhận .
• Đầy đủ các dịch vụ như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, đầu tư tài chính, làm thẻ tín dụng, vay vốn ngân hàng …
• Nhiều Phần thưởng và Quà tặng hấp dẫn: Khi thanh toán bằng tài khoản Ngân hàng số Timo, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi đặc biệt về ăn uống, giải trí, mua sắm, v.v.

Link tải ngân hàng số Timo

Ngân hàng số Yolo – VpBank

Ngày 14/8/2018, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chính thức ra mắt Ngân hàng số với tên gọi sáng tạo “YOLO”.

YOLO là ứng dụng không chỉ cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính, thanh toán của ngân hàng số hiện đại mà còn tích hợp các dịch vụ tiện ích khác như giải trí, đặt xe và cả đặt nhà hàng. hoặc theo dõi tin tức.

Ưu điểm của Yolo – VpBank

• Nhiều chức năng thanh toán: tiền điện, tiền nước, học phí, vay tiêu dùng, …
• Rất nhiều phần thưởng và khuyến mãi dành cho khách hàng mở thẻ ghi nợ tại Yolo.
• Tài khoản tiền gửi YOLO Super tự động tiết kiệm và tối ưu hóa từng đồng số dư cho khách hàng hàng tháng.
• So với các ngân hàng số khác tại Việt Nam, lãi suất tiết kiệm tại YOLO cực tốt với 7,1% / năm.
• Hỗ trợ giao diện thông minh, thuận tiện cho người cao tuổi sử dụng, có hai phiên bản: phiên bản dành cho thiết bị di động và phiên bản dành cho trang web.
• Việc liên kết với nhiều thương hiệu lớn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều khi chi tiêu hàng ngày.

Tải ngân hàng số Yolo

Ngân hàng số VCB Digibank

Mới đây, Vietcombank đã ra mắt ứng dụng ngân hàng số VCB Digibank để thay thế cho VCB Internet Banking và VCB Mobile Banking trước đây.

Ưu điểm của VCB Digibank

• Đồng nhất tài khoản đăng nhập ứng dụng di động và website. Trước đây, tài khoản Internet Banking và Mobile Banking VCB sử dụng hai tài khoản khác nhau nên gây nhiều khó khăn trong quá trình sử dụng.
• Hạn mức giao dịch đồng nhất giữa VCB Digibank cho app và .
• Tiết kiệm chi phí hàng tháng cho khách hàng khi không cần đăng ký SMS banking mà vẫn nhận được thông báo trên app khi có kết nối internet.
• Tối ưu hóa chức năng thanh toán chuyển khoản, nhanh hơn, thuận tiện hơn và an toàn hơn.
• Tích hợp thêm nhiều tính năng và sản phẩm mới như cho vay, bảo hiểm, đầu tư …
• Hoạt động toàn thời gian vào các ngày lễ, tết hoặc bạn đang ở nước ngoài

Link tải Vietcombank Digital

Ngân hàng số ViettelPay

Viettel Pay là ngân hàng số được nhiều người tin tưởng và lựa chọn, bởi xuất phát điểm của ngân hàng số này không phải là một ngân hàng truyền thống, mà là tập đoàn viễn thông Viettel. Do đó, về mức độ uy tín hay bảo mật thì mọi người có thể yên tâm.

Ưu điểm của ViettelPay

• Đầy đủ các tính năng như một ngân hàng bình thường, từ thanh toán trực tuyến, vay tiêu dùng, thanh toán hóa đơn điện nước, học phí, …
• Miễn phí hoàn toàn khi khách hàng chuyển tiền liên ngân hàng.
• Quy  đăng ký rất đơn giản và dễ dàng.
• Hợp tác với một số ngân hàng số tại Việt Nam.
• Chế độ bảo mật cao, sử dụng các công nghệ hiện đại nhất.

Link tải ViettelPay

Ngân hàng số OCB OMNI

Ngân hàng số OCB OMNI của Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) giúp khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách nhanh chóng và an toàn. Tất cả các giao dịch  được thực hiện trực tuyến. Khách hàng có thể thực hiện thao tác này trên điện thoại, máy tính, laptop … của mình.

Ưu điểm của ngân hàng số OCB OMNI

• Hỗ trợ trực tuyến 100% mọi dịch vụ: mở tài khoản trong 30 giây, cấp hoặc đổi mật khẩu, gửi tiền, vay tiền …
• Hỗ trợ miễn phí mọi giao dịch: miễn phí chuyển khoản trong và ngoài hệ thống, thanh toán mọi hóa đơn, học phí, …
• Nhiều tiện ích tuyệt vời trong một ứng dụng: hỗ trợ giao dịch mọi lúc mọi nơi, quản lý tiền thông minh 24/7, …
• Bảo mật, an toàn tuyệt đối với nhận diện khuôn mặt, vân tay… theo công nghệ tiêu chuẩn Châu Âu.
• Các chương trình khuyến mãi thường xuyên, ưu đãi liên tục từ các đối tác.

Link tải OCB Omni

Hong Leong Connect

Sau gần 10 năm hoạt động tại thị trường Việt Nam, Ngân hàng Hong Leong Việt Nam đã cho ra đời ngân hàng số thế hệ mới Hong Leong Bank Connect (HLB Connect) với nhiều ưu điểm vượt trội. Sự ra đời của HLB Connect giúp kết nối nhu cầu của người dùng và các dịch vụ tài chính nhằm đáp ứng sự dễ dàng và thuận tiện cho mọi giao dịch.

Ưu điểm của ngân hàng số HLB Connect:

• Đăng ký online nhanh chóng (chưa đầy 2 phút)
• Tích hợp nhiều giao dịch tài chính hữu ích: thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, chuyển tiền, gửi tiết kiệm với lãi suất tốt nhất …
• Mở thẻ online tại nhà
• Đăng nhập sinh trắc học, bảo mật cao
• Khóa thẻ, báo mất thẻ ngay trên ứng dụng
• Tốc độ xử lý nhanh
• Không có phí giao dịch
• Nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mại hấp dẫn trong lĩnh vực dịch vụ ăn uống, làm đẹp, du lịch …

Link tải Hong Leong Connect:

Những lưu ý khi sử dụng ngân hàng số

Mặc dù ngân hàng số là ứng dụng được phát triển trên nền tảng công nghệ tiên tiến và được được bảo mật qua nhiều lớp khóa, tuy nhiên đôi khi ngân số cũng gặp các vấn đề liên quan đến lỗi kỹ thuật như lỗi đường truyền dẫn đến giao dịch chậm, quá trình trình tải trang chậm do bảo trì hệ thống. Hơn thế nữa, khi sử dụng ngân hàng số, khách hàng cũng phải thận trọng lưu ý một số điều sau đây khi sử dụng ngân hàng số:

• Khách hàng sử dụng ngân hàng số tuyệt đối không tiết lộ tài khoản đăng nhập, mật khẩu đăng nhập cho bất kỳ ai. Đồng thời, mật khẩu nên được thiết lập duy nhất vào đặc biệt, tránh đặt mật khẩu theo họ tên hay ngày sinh. Như vậy, nhằm bảo vệ tài sản khách hàng trước nguy cơ kẻ xấu xâm phạm.
• Khách hàng không nên đăng nhập tài khoản ngân hàng số trên điện thoại, máy tính của người khác hoặc máy tính nơi công cộng, đặc biệt khi dùng xong thì nên đăng xuất tài khoản, không để tài khoản lưu mật khẩu tại máy tính hay điện thoại.
• Trước khi quyết định sử dụng ngân hàng số không phải do các ngân hàng cung cấp thì khách hàng nên cân nhắc và tìm hiểu kỹ để tránh bị lừa đảo, mất mát tài sản, đặc biệt là các ngân hàng số nước ngoài.

Trên đây là những thông tin cơ bản và hữu ích giúp khách hàng hiểu rõ ngân hàng số là gì cũng những ưu điểm và tính năng hiện đại giúp ngân hàng số trở thành xu hướng như hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên có thể giúp khách hàng tận dụng được lợi ích mà ngân hàng số mang lại đồng thời có thể bảo vệ được tài khoản của mình khi thực hiện các giao dịch tài chính trên ngân hàng số.

Câu hỏi thường gặp

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (tiếng Anh: Digital Banking) là một hình thức ngân hàng mà tất cả các hoạt động giao dịch được thực hiện trực tuyến thông qua các thiết bị thông minh có kết nối internet mọi lúc mọi nơi. Khách hàng thực hiện giao dịch trên ngân hàng số không cần chuẩn bị các giấy tờ và không phải trực tiếp ra ngân hàng.

Digital Bank khác gì với dịch vụ Internet Banking?

Mặc dù đều hoạt động dựa trên Internet nhưng Internet Banking chỉ thực hiện các tính năng chủ yếu như quản lý tài khoản, truy vấn số dư, thực hiện chuyển và nhận tiền trong và ngoài ngân hàng, thanh toán các hóa đơn dịch vụ,…. Còn đối với Ngân hàng số sẽ có tất cả chức năng của một ngân hàng đích thực.