Vay 100 Triệu Lãi Suất Bao Nhiêu? Cần Điều Kiện, Thủ Tục Gì?

vay 100 triệu
5/5 - (3 bình chọn)

Vay 100 triệu dễ dàng với gói vay tín chấp từ các ngân hàng uy tín với lãi suất ưu đãi và thời hạn linh hoạt rất thuận tiện.

Cùng vaytienonline tìm hiểu Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu với lãi suất thấp, điều kiện dễ dàng và thủ tục cực nhanh chóng ở bài viết này nhé!

TOP 10 ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu lãi suất thấp, giải ngân nhanh chóng

Vay tín chấp 100 triệu là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo với hạn mức là 100 triệu đồng. Ngân hàng sẽ dựa trên uy tín của cá nhân hoặc của doanh nghiệp nơi cá nhân đó làm việc để quyết định việc cho vay vốn hay không.

Vay tín chấp ngân hàng có nhiều lợi ích vượt trội như:

  • Không cần người bảo lãnh, không cần thế chấp tài sản có giá trị.
  • Là một giải pháp tài chính hiệu quả, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tiêu dùng của người vay.
  • Điều kiện dễ dàng, thủ tục đơn giản.
  • Lãi suất cạnh tranh minh bạch.

Hầu hết các ngân hàng đều sẽ hỗ trợ gói vay tín chấp 100 triệu. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng lại có những quy định về lãi suất và điều kiện vay khác nhau.

Dưới đây là danh sách TOP 10 ngân hàng cho vay 100 triệu tín chấp với lãi suất thấp nhất, giải nhân nhanh chóng. Mời độc giả tham khảo!

Xem so sánhĐóng
vay kinh doanh vietcombank
4.5/5
Khoản vay: Lên tới 1 tỉ
Lãi suất: 9%/năm
Kỳ hạn: 6-60 tháng
Khuyến mãi nổi bật: Đang cập nhật
Xem thêm
ĐĂNG KÝ NGAY

Vay tín chấp ngân hàng 100 triệu cần điều kiện gì?

Để được phê duyệt khoản vay tín chấp ngân hàng 100 triệu, khách hàng cần đáp ứng đồng thời đủ 3 điều kiện sau:

  • Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20-55 tuổi. Có đầy đủ năng lực, hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
  • Hồ sơ tín dụng tích cực, không có nợ xấu (đây là điều kiện quan trọng và bắt buộc khi vay tín chấp 100 triệu tại ngân hàng)
  • Có công việc cố định tại một công ty (tối thiểu từ 12 tháng trở lên) và thu nhập ổn định với mức thu nhập tối thiểu từ 4,5 triệu/tháng (một số ngân hàng sẽ yêu cầu mức thu nhập cao hơn).

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng 100 triệu

  • Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
  • Bản sao sổ hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú.
  • Bản sao giấy đăng ký kết hôn (đối với người đã kết hôn) hoặc giấy chứng nhận độc thân (đối với người chưa kết hôn).
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương hoặc sao kê lương 3 tháng gần nhất.

Ngoài ra, tuỳ theo quy định của từng ngân hàng hoặc tuỳ vào từng hợp đồng cho vay mà có thể cần thêm một số giấy tờ khác như:

  • Hợp đồng Bảo hiểm.
  • Hoá đơn điện nước.
  • Cavet xe.
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh, Sổ sách thu chi.

Vay 100 triệu tín chấp lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất vay 100 triệu tín chấp tại các ngân hàng khá đa dạng và cạnh tranh. Tuỳ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và đặc điểm của mỗi gói vay mà mức lãi suất sẽ được áp dụng khác nhau.

Thông thường, lãi suất vay tín chấp 100 triệu ở các ngân hàng sẽ giao động từ 10 đến 24%/năm.

Ví dụ:

  • Vietcombank:  10%/năm
  • BIDV: 11,9%/năm
  • Agribank: 6-18%/năm
  • TPBank: 1,29%/tháng
  • MB: 7,7%/năm
Lãi suất vay 100 triệu tín chấp ngân hàng là bao nhiêu?
Mỗi ngân hàng có những quy định riêng về lãi suất cho khoản vay 100 triệu không thế chấp tài sản

Công thức tính số tiền phải trả hàng tháng khi vay 100 triệu

Thông thường, có hai cách tính lãi suất được các ngân hàng áp dụng cho khoản vay 100 triệu không thế chấp tài sản là:

Tính lãi theo dư nợ gốc:

Ở công thức này, số tiền lãi sẽ được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay. Cụ thể:

  • Tiền lãi hàng tháng = (Dư nợ gốc ban đầu x % Lãi suất vay)/12 tháng
  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc/số tháng vay

Như vậy, tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng sẽ là: Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc phải trả hàng tháng

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu ở ngân hàng X với lãi suất 12%/năm và thời hạn là 2 năm (tức 24 tháng)

  • Số tiền lãi phải trả hàng tháng là: (100 triệu*12%)/12 = 1.000.000 (vnđ)
  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 100 triệu/24 tháng = 4,166,666 (vnđ)

=>> Tổng số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng là: 500.000 + 4,166,666 = 5,166,666 (vnđ)

Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Đây là cách tính lãi được các ngân hàng áp dụng nhiều hơn cả cho các khoản vay, nhất là vay 100 triệu không thế chấp tài sản. Trong đó, lãi sẽ chỉ tính trên số dư nợ thực tế bạn còn nợ, sau khi trừ đi số tiền gốc đã trả tương ứng ở mỗi kỳ trước đó.

Công thức tính sẽ là:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = (Số tiền gốc ban đầu* % lãi suất vay)/12 tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = (Số tiền gốc còn lại* % lãi suất vay)/12 tháng

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu ở ngân hàng X với lãi suất 12%/năm và thời hạn là 2 năm (tức 24 tháng) thì số tiền bạn phải trả hàng tháng là:Tháng đầu tiên

  • Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 100 triệu/24 tháng = 4.166.667 (vnđ)
  • Số tiền lãi phải trả tháng đầu = (100 triệu*12%)/12 = 1.000.000 (vnđ)

Tổng số tiền gốc và lãi phải trả tháng đầu = 4.166.666,67 + 500.000 =  4.666.666,67 (vnđ)Tháng thứ 2

  • Số tiền gốc phải trả: 4.166.667 vnđ
  • Số tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = [(100,000,000 – 4.166.667)* 12%]/12 = 958,333 (vnđ)
  • Tổng số tiền gốc và lãi phải trả tháng thứ 2 = 4.166.667+ 958,333  = 5,125,000 (vnđ)

Các tháng tiếp theo tính lãi suất theo công thức tương tự như tháng thứ 2.

Bảng minh họa tiền gốc và lãi hàng tháng phải trả khi vay 100 triệu

Vay 100 triệu trong 1 năm

Giả sử bạn vay ngân hàng 100 triệu với lãi suất 12%/năm trong thời gian 1 năm thì số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng sẽ là:

Theo dư nợ ban đầu

Kỳ trả nợSố gốc còn lạiGốcLãiTổng gốc + Lãi
0100,000,000
191,666,6678,333,3331,000,0009,333,333
283,333,3338,333,3331,000,0009,333,333
375,000,0008,333,3331,000,0009,333,333
466,666,6678,333,3331,000,0009,333,333
558,333,3338,333,3331,000,0009,333,333
650,000,0008,333,3331,000,0009,333,333
741,666,6678,333,3331,000,0009,333,333
833,333,3338,333,3331,000,0009,333,333
925,000,0008,333,3331,000,0009,333,333
1016,666,6678,333,3331,000,0009,333,333
118,333,3338,333,3331,000,0009,333,333
1208,333,3331,000,0009,333,333
100,000,00012,000,000112,000,000

Theo dư nợ giảm dần

Vay 100 triệu trong 2 năm

Giả sử bạn vay ngân hàng 100 triệu với lãi suất 12%/năm trong thời gian 2 năm thì số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng sẽ là:

Theo dư nợ ban đầu

Theo dư nợ giảm dần

Vay 100 triệu trong 3 năm

Giả sử bạn vay ngân hàng 100 triệu với lãi suất 12%/năm trong thời gian 3 năm thì số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng sẽ là:

Theo dư nợ ban đầu

Theo dư nợ giảm dần

Vay 100 triệu trong 5 năm

Giả sử bạn vay ngân hàng 100 triệu với lãi suất 12%/năm trong thời gian 5 năm thì số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng sẽ là:

Theo dư nợ ban đầu

Theo dư nợ giảm dần

Quy trình vay 100 triệu tín chấp ngân hàng

Để hoàn thành đăng ký khoản vay tín chấp ngân hàng 100 triệu, người vay cần trải qua một quy trình gồm 5 bước như sau:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp

Sau khi xem xét và đáp ứng đủ điều kiện để vay 100 triệu tín chấp ngân hàng, khách hàng phải cấp một bộ hồ sơ vay theo mẫu, được ngân hàng tư vấn gói vay phù hợp và yêu cầu cung cấp các giấy tờ cần thiết.

Bước 2: Thẩm định đơn xin vay vốn

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và xác minh tính trung thực các thông tin trong tờ khai của người vay.

Bước 3: Xét duyệt hồ sơ và cấp vốn cho vay

Sau khi thẩm định xong, nhân viên ngân hàng sẽ giao hồ sơ vay cho Ban Giám đốc ngân hàng quyết định. Thời gian xét duyệt này sẽ kéo dài từ 1 đến 3 ngày (tuỳ vào quy định của từng ngân hàng, từng đơn vị).

Bước 4:  Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Khi khoản vay đã được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ đặt lịch hẹn với người vay để ký hợp đồng.

Lưu ý: người vay nhớ đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt là những điều khoản liên quan đến lãi suất, kỳ hạn, số tiền gốc và lãi cần thanh toán định kỳ, các loại phí (nếu có).

Bước 5: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới

Khách hàng sẽ thanh toán định kỳ cho ngân hàng bằng cách trích một phần tiền lương để trả cho ngân hàng theo đúng thời hạn quy định ở hợp đồng.

Những lưu ý khi vay ngân hàng 100 triệu

Vay tín chấp 100 triệu có đặc điểm là lãi suất thường cao hơn các khoản vay thế chấp, đồng thời, tuỳ theo quy định của từng ngân hàng mà sẽ có các khoản phí đi kèm.

Do đó, người vay cần lưu ý những điều sau trước khi đăng ký và ký hợp đồng vay 100 triệu:

  • Thứ nhất: Tìm hiểu kỹ về các ngân hàng có cung cấp gói vay bạn đang cần và chọn ra ngân hàng phù hợp nhất với điều kiện và nhu cầu của bạn.
  • Thứ hai: Lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng trả nợ, tránh để xảy ra trường hợp mất khả năng thanh toán.
  • Thứ 3: Trước khi ký hợp đồng vay 100 triệu không cần thế chấp, cần đọc kỹ các Điều kiện & Điều khoản hợp đồng. Đồng thời, hãy đề nghị được nhân viện ngân hàng tư vấn kỹ về cách tĩnh lãi suất, số tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng, các khoản phí đi kèm hoặc phí phát sinh đối với khoản vay.
  • Thứ tư: Chuẩn bị kế hoạch chi tiêu và trả nợ rõ ràng, hợp lý. Làm chủ khả năng quản lý tài chính cá nhân của mình.
  • Thứ 5: Trong quá trình vay vốn, nếu có bất kỳ vấn đề phát sinh nào thì hãy liên hệ ngay với hotline của ngân hàng cho vay để yêu cầu được hỗ trợ. Tuyệt đối không nghe lời tư vấn của bất kỳ cá nhân, tổ chức không liên quan nào, tránh để bị lừa đảo, chiếm đoạt tài sản.

Kết luận

Vay 100 triệu không phải là số tiền nhỏ. Song, các ngân hàng vẫn sẵn sàng hỗ trợ khoản vay mà không yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo hay người bảo lãnh. Hình thức vay vốn này gọi là vay tín chấp ngân hàng 100 triệu.

Mặc dù đây là khoản vay vốn có điều kiện khá dễ dàng, hồ sơ thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Song, khi vay tín chấp 100 triệu là bạn sẽ phải chấp nhận chịu mức lãi suất cao hơn hình thức vay thế chấp. Đồng thời, người vay có thể chịu một số loại phí được áp dụng với khoản vay (tuỳ theo quy định của mỗi ngân hàng).

Với những ưu điểm cùng nhược điểm trên, việc có nên hay không nên vay 100 triệu tín chấp ngân hàng là tuỳ thuộc vào điều kiện và nhu cầu tài chính của mỗi người.

Hy vọng bài viết vừa rồi đã giúp độc giả hiểu thêm về hình thức vay tín chấp 100 triệu tại ngân hàng cũng như biết cách tính tiền lãi, tiền gốc phải trả hàng tháng khi vay 100 triệu ở các thời hạn khác nhau.

Cảm ơn các bạn đã đọc bài!

Theo dõi
Thông báo của
guest
0 Comments
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận