Vay theo thẻ tín dụng là gì? Điều kiện – Thủ Tục – Lãi Suất

Hiện nay có rất nhiều hình thức vay tín chấp và vay theo thẻ tín dụng là một trong số đó. Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo mà điều kiện thủ tục lại vô cùng đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Vậy vay tiền theo thẻ tín dụng là gì? Cùng vaytienonline tìm hiểu nhé!

Vay tiền theo thẻ tín dụng là gì?

Vay tiền theo thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dành riêng cho các khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Các tổ chức tài chính sẽ dựa trên hạn mức chi tiêu thẻ tín dụng của khách hàng cũng như sao kê các khoản chi tiêu và trả nợ của khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Từ đó đánh giá độ uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng để làm căn cứ cho vay.

Đây được xem là một hình thức vay khá dễ dàng, do đó độ rủi ro khá cao. Bởi lẽ thẻ tín dụng cũng là một khoản vay. Tổ chức tín dụng cấp tiếp thêm cho khách hàng một khoản vay khác, như vậy sẽ dễ dẫn tới việc khách hàng chi tiêu vượt quá khả năng chi trả. Vì vậy hiện nay chỉ có số ít các công ty tài chính trên thị trường cung cấp sản phẩm vay này.

>> Xem thêm: Thẻ tín dụng là gì?

Ưu điểm và nhược điểm vay theo thẻ tín dụng

Ưu điểm

Hình thức vay bằng thẻ tín dụng mang đến cho khách hàng những lợi ích sau đây:

• Hạn mức cho vay tiền theo thẻ tín dụng rất cao, thay đổi tùy theo loại thẻ, tối đa lên đến 500 triệu đồng.
• Giải quyết nhu cầu vay tiền gấp. Bởi vì thời gian duyệt hồ sơ, giải ngân rất nhanh.
• Khách hàng được duyệt khoản vay theo thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng thấp.
• Khách hàng không cần thế chấp tài sản nhưng vẫn nhận được khoản vay với thời gian thanh toán linh hoạt, tối đa lên đến 48 tháng.

Nhược điểm

Tuy nhiên, vay theo thẻ tín dụng vẫn còn tồn tại một số nhược điểm như sau:

• Khách hàng vay bằng thẻ tín dụng với số tiền quá lớn có thể mất khả năng thanh toán.
• Khách hàng thanh toán quá thời gian quy định phải chịu các loại phí phạt.
• Rủi ro đánh mất hoặc để lộ thông tin thẻ. Bởi lẽ khách hàng cần chụp 2 mặt thẻ tín dụng để hoàn tất hồ sơ vay tiền.
• Mức lãi suất vay theo thẻ tín dụng cao hơn các hình thức vay thế chấp.

Điều kiện và thủ tục vay theo thẻ tín dụng

Điều kiện

Thông thường, mỗi đơn vị cho vay sẽ có nhưng điều kiện cho vay theo thẻ tín dụng có những điểm khác nhau. Tuy nhiên, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây để được xét duyệt khoản vay tiền bằng thẻ tín dụng như sau:

• Khách hàng phải đứng tên chủ thẻ chính, Đối với khách hàng chủ thẻ phụ không thể vay theo thẻ tín dụng.
• Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, tuổi từ 21 trở lên.
• Cư trú tại địa bàn mà tổ chức tín dụng có hỗ trợ.
• Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu 15 triệu đồng.
• Có mức thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
• Khách hàng không nằm trong nhóm nợ xấu từ nhóm 2 trở lên.

Thủ tục

Khách hàng vay theo thẻ tín dụng cần hoàn tất các thủ tục sau đây:

• Giấy tờ tùy thân như giấy CMND/CCCD còn hiệu lực.
• Sổ khẩu có tên của khách hàng.
• Hình chụp mặt trước của thẻ tín dụng.
• Sao kê giao dịch tài khoản thẻ tín dụng 1 tháng gần nhất.
• Một số giấy tờ và phí khác theo từng đơn vị tài chính.

Lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng bao nhiêu?

Mức lãi suất của hình thức cho vay theo thẻ tín dụng được đánh cao hơn nhiều so với các hình thức cho vay khác. Hiện nay, mức lãi suất vay bằng thẻ tín dụng có sự thay đổi tùy theo đơn vị cho vay từ 1.5% đến 2.5%/tháng. Tuy nhiên, mức lãi suất này được tính theo dư nợ giảm dần. Nghĩa là khách hàng thanh toán nợ gốc càng nhiều thì thanh toán tiền lãi càng thấp.

Top #2 tổ chức tài chính cho vay tiền theo thẻ tín dụng uy tín hàng đầu

Mirae Asset Finance Vietnam (Mafc)

Mirae Asset Finance Vietnam (Mafc) được xem là một trong các tổ chức tài chính cung cấp đa dạng các hình thức vay, nhờ đó khách hàng có thể lựa chọn dễ dàng hình thức mà khách hàng có thể đáp ứng đủ điều kiện và yêu cầu nhằm tiếp cận được nguồn vốn dễ dàng hơn phục vụ cho các mục đích tiêu dùng khách nhau của cá nhân.

Vay tiền theo thẻ tín dụng là một trong những hình thức cho vay tiền mặt mà Mafc đang cung cấp trên thị trường tài chính. Đây là dịch vụ tài chính đặc biệt dành cho khách hàng đã mở thẻ tín dụng Mirae Asset. Tuy nhiên, với mục tiêu luôn hướng tới khách hàng và sự thấu hiểu hết sức của mình, Mafc luôn tạo ra những điều kiện tốt nhất để khách hàng có thể tiếp cận với giải pháp tài chính dễ dàng này.

Ưu điểm vay tiền theo thẻ tín dụng tại Mirae Asset Finance Vietnam:

• Thời giạn giải ngân nhanh chóng, chỉ trong vòng 2.5 ngày
• Hạn mức vay nhanh lên đến 100 triệu
• Lãi suất cực kỳ cạnh tranh từ 3.75% /tháng
• Kỳ hạn linh hoạt từ 6-36 tháng tùy theo nhu cầu về tài chính của mỗi khách hàng.
• Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản hay bên thứ ba bảo lãnh
• Khách hàng có thể dễ dàng theo dõi khoản vay với ứng dụng MY FINANCE
• Thủ tục vô cùng đơn giản chỉ với 3 bước
• Khách hàng có thể thanh toán khoản vay online một cách dễ dàng
• Khách hàng không mất phí xử lý hồ sơ

Điều kiện vay theo thẻ tín dụng tại Mirae Asset Finance Vietnam:

• Khách hàng là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 21 đến 60 tuổi
• Khách hàng hiện đang cư trú tại Tỉnh/TP nơi Mirae Asset Finance Vietnam có Văn phòng
• Khách hàng có Hộ khẩu tại Tỉnh/TP bất kì
• Khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng vẫn còn đang hoạt động
• Phí bảo hiểm 5.5% (nếu có)
• Các điều kiện khác, theo quy định sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp của Mirae Asset trong từng thời kỳ

Hồ sơ vay theo thẻ tín dụng tại Mirae Asset Finance Vietnam:

• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu
• Hình chụp mặt trước của thẻ
• Chứng từ chứng minh cư trú theo quy định hiện hành của Mirae Asset Finance Vietnam
• Sao kê thẻ tín dụng của 01 tháng gần nhất (chấp nhận sao kê điện tử)

Ngân hàng Shinhan Bank

Shinhan Bank là ngân hàng trực thuộc Tập đoàn Tài chính Shinhan Hàn Quốc, được biết đến là một trong những ngân hàng nước ngoài thuộc top đầu tại Việt Nam với chất lượng sản phẩm, dịch vụ được khách hàng đánh giá cao và vô cùng tin tưởng. Thấu hiểu được mối quan tâm của hầu hết các khách hàng, Shinhan Bank luôn đưa ra các chính sách cho vay với lãi suất cực kỳ ưu đãi, chính vì thế Shinhan Bank những năm qua đã thu hút được nhiều khách hàng tin dùng.

Sản phẩm vay tiền theo thẻ tín dụng cũng là một trong những sản phẩm vay tiền mặt ưu đãi mà Shinhan Bank dành cho khách hàng của mình. Với thủ tục vay dễ dàng, hồ sơ vay tiền đơn giản, lãi suất cực kỳ ưu đãi, gói vay tiền theo thẻ tín dụng của Shinhan Bank trong thời gian qua đã làm hài lòng nhiều khách hàng đến với Shinhan Bank.

Ưu điểm vay theo thẻ tín dụng tại Shinhan Bank:

• Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản cũng như không cần bên thứ ba bảo lãnh.
• Điều kiện vay cực kỳ đơn giản, khách hàng chỉ cần có hạn mức thẻ tín dụng từ 15 triệu đồng trở lên.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa lên đến 48 tháng tùy thuộc vào nhu cầu của từng khách hàng.
• Hạn mức được vay tùy thuộc vào hạn mực thẻ tín dụng của khách hàng.
• Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh, giải ngân chỉ trong vòng 48 giờ đồng hồ.
• Mọi thông tin cá nhân của khách hàng giao dịch sẽ được bảo mật một cách tuyệt đối.

Điều kiện vay tiền theo thẻ tín dụng tại Shinhan Bank:

• Khách hàng là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi (nữ) và 21 đến 58 tuổi (nam)
• Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại nơi mà Shinhan Bank có trụ sở, chi nhánh.
• Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu từ 15 triệu đồng, thời gian sử dụng ít nhất 12 tháng.

Hồ sơ vay theo thẻ tín dụng tại Shinhan Bank:

• Chứng minh thư nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu thường trú/KT3 dài hạn
• Chứng từ các nhận cư trú tại địa phương mà khách hàng muốn đăng ký vay qua thẻ tín dụng Shinhan Bank.
• Bản sao kê giao dịch thẻ tín dụng tháng gần nhất hoặc xác nhận mở thẻ tín dụng.
• Bản sao mặt trước thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng tùy từng thời điểm.

Một số lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng

Trước khi khách hàng quyết định vay theo thẻ tín dụng hay vay bất kỳ một khoản vay nào cần cân nhắc kỹ lưỡng về kế hoạch sử dụng vốn vay một cách có hiệu quả cũng như kế hoạch tài chính để trả nợ một cách rõ ràng để tránh việc chi tiêu vượt mức kiểm soát dẫn tới mất khả năng chi trả các khoản vay.

Hơn thế nữa, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay, do đó khi vay thêm khoản vay theo thẻ tín dụng có nghĩa là khách hàng phải chi trả đồng thời cho hai khoản vay này thì áp lực các trả nợ sẽ tăng cao hơn nhiều lần. Như vậy, việc chi tiêu càng phải cân nhắc kỹ hơn để tránh trường hợp dẫn đến nợ quá hạn, nợ xấu không mong muốn.

Ngoài ra, lãi suất cho vay tiền theo thẻ tín dụng khá cao bởi đây là một hình thức vay đơn giản, nhanh gọn, khách hàng không phải thế chấp, không cần bên thứ ba bảo lãnh cũng không cần chứng minh thu nhập và khoản vay chỉ dựa trên tình hình chi tiêu, trả nợ và hạn mức thẻ tín dụng vì vậy độ rủi ro của khoản vay thường rất cao do đó lãi suất vay thường khá cao.

Khi đã quyết định vay tiền theo thẻ tín dụng thì khách hàng nên tìm hiểu kỹ điều kiện vay cũng như hồ sơ, thủ tục vay để xem có đáp ứng đủ điều kiện vay hay không, tránh việc hồ sơ bị loại dẫn đến mất thời gian, công sức và vỡ kế hoạch đã đặt ra.

Trên đây vaytienonline.vn vừa cung cấp thông tin về hình thức vay theo thẻ tín dụng – một hình thức vay tín chấp đơn giản, nhanh gọn, minh bạch và rõ ràng. Hy vọng với hình thức vay tiền này, khách hàng có thêm sự lựa chọn để tiếp cận nguồn một cách dễ dàng và hiệu quả hơn.