Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ hiện đang thu hút nhiều khách hàng không kém gì các sản phẩm vay tín chấp khác. Với những điều kiện vay dễ dàng, thủ tục đơn giản, lại nhiều ưu đãi hấp dẫn, nhiều khách hàng lựa chọn vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ để giải quyết nỗi lo tài chính của mình.

Bài viết dưới đây, vaytienonline sẽ chia sẻ thêm về các vấn đề liên quan đến hình thức vay này.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản mà khách hàng chỉ cần có bảo hiểm nhân thọ để được tiếp cận vốn vay. Các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ dựa vào các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đã mua có hiệu lực từ 6 tháng đến 1 năm trở lên để xét điều kiện vay vốn của bạn.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ hiện được coi là gói sản phẩm tài chính tiện lợi hỗ trợ vay vốn cho người dùng. Chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được tạo lập hợp pháp, do bản thân đứng tên là có thể dễ dàng được hỗ trợ vay trả góp.

Sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đặc biệt phù hợp với những đối tượng khách hàng không làm công ăn lương, làm công việc tự do hoặc thời gian làm việc chưa đến 3 tháng không thể chứng minh thu nhập.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là một sự đảm bảo về mặt tài chính bởi chính các công ty bảo hiểm. Đây là căn cứ chứng minh khả năng trả nợ tốt để ngân hàng tiến hành giải ngân tiền vay.

Hạn mức vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ dựa trên mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ. Nguyên tắc là phí đóng hàng tháng càng cao thì hạn mức vay càng cao và lãi suất vay sẽ càng thấp.

>> Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ nằm trong số các hình thức cho vay tín chấp rất phổ biến. Xem thêm vay tín chấp là gì?

Ưu điểm khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Không cần thế chấp bất kỳ tài sản hay điều kiện bảo lãnh nào.
Không cần chứng minh thu nhập mỗi tháng bằng giây tờ hoặc bảng lương.
Hạn mức cho vay cao, gấp 100 lần số tiền đóng bảo hiểm mỗi tháng.
Lãi suất vay ưu đãi thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp (chỉ từ 1.66%).
Thời gian thẩm định hồ sơ vay tiền nhanh chóng.
Không mất phí dịch vụ làm hồ sơ.
Số tiền vay sẽ được trả góp dần theo hàng tháng. Khách hàng thanh toán bằng cách đóng lãi và tiền gốc mỗi tháng.
Có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào khi bạn có đủ khả năng về tài chính.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất bao nhiêu?

Mỗi mỗi một đơn vị cho vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ áp dụng cách tính lãi suất khác nhau. Hơn nữa, tùy vào từng thời điểm trên thị trường tài chính mà mức lãi lãi suất này sẽ có sự dao động.

Tuy nhiên, bình quân mức mức lãi suất Vay theo bảo hiểm nhân thọ rơi vào khoảng 1,66%/tháng với những khách hàng cung cấp biên lai phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất; hoặc 2,17%/tháng với những khách hàng cung cấp biên lai phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất.

Lãi suất áp dụng cho hình thức vay này được đánh giá là thấp nhất trong số các sản phẩm cho vay tín chấp. Nhất là khi thời gian thanh toán khoản vay linh động từ 6 tháng cho đến 48 tháng.

Khách hàng có thể hoàn trả khoản vay bất kỳ lúc nào nếu đủ điều kiện tài chính. Nhưng đổi lại sẽ phải chịu một mức phí phạt thanh toán hợp đồng trước hạn theo quy định của từng đơn vị cho vay.

Điều kiện vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Khách hàng khi muốn vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý một số điều kiện vay cơ bản được quy định bởi nhiều tổ chức tài chính sau đây:

Khách hàng có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
Khách hàng đủ 20 đến 60 tuổi, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
Khách hàng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ.
Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
Mức phí bảo hiểm đóng tối thiệu 2 triệu/năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.
Khách hàng không có lịch sử nợ xấu được lưu lại trên hệ thống của CIC tại thời điểm đăng ký vay.

>> Xem thêm: CIC là gì? Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC

Thủ tục vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Thủ tục vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ khá đơn giản và dễ dàng, không yêu cầu hồ sơ vay rườm rà như một số hình thức vay thế chấp.

Khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản sau:

Bản sao Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước (có công chứng).
Bản sao sổ hộ khẩu nguyên cuốn, sổ tạm trú nguyên cuốn hoặc giấy tờ chứng minh cư trú khác (có công chứng).
Ảnh thẻ 3 x 4 được chụp trong khoảng 6 tháng gần nhất.
Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (có công chứng).
Đơn đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ (mẫu có sẵn được cung cấp bởi các ngân hàng khác nhau).
Biên lai đóng phí bảo hiểm 3 – 6 tháng gần nhất (tùy vào khoản trả phí bảo hiểm hàng tháng).

Trong trường hợp không còn lưu giữ hóa đơn, có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty Bảo hiểm.

Khách hàng lưu ý nên chuẩn bị mang theo cả các loại giấy tờ bản gốc để đối chiếu trực tiếp khi làm hồ sơ vay.

Top 10+ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp

Block "avay" not found

Avay là một dịch vụ vay tín chấp online 100% được cung cấp bởi công ty TNHH Trusting Social, đội ngũ startup tiên phong tại Việt Nam và khu vực trong việc ứng dụng công nghệ Big Data và Trí Tuệ Nhân Tạo, nơi quy tụ đội ngũ các tiến sỹ về khoa học dữ liệu và khoa học máy tính đến từ các trường đại học và các tổ chức hàng đầu trên thế giới như: SRI, IBM Research, Microsoft, Goldman Sachs, Vodafone, Barclays.

Avay cung cấp dịch vụ cho vay tiền mặt trực tuyến nhanh chóng, thủ tục đơn giản với tỷ lệ duyệt cao nhất Việt Nam. Hệ thống cho phép khách hàng có thể vay số tiền lớn từ 10 – 80 triệu đồng với nhiều ưu điểm nổi bật, vượt xa các hình thức vay truyền thống hay các ứng dụng vay tiền hiện nay.

Block "shinhanfinance" not found

Với vay tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ tại Shinhan Finance, người vay không cần tài sản thế chấp và người bảo lãnh khoản vay. Để được hỗ trợ vay vốn, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 21 đến 65 tuổi.
Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 1 năm.
Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu /năm.
Đang kinh doanh tại nhà, tự kinh doanh trên 2 năm hoặc đi làm hưởng lương công ty.

Lãi suất vay sẽ có sự khác nhau giữa các loại bảo hiểm nhân thọ thuộc các công ty khá nhau:

Lãi suất vay bằng bảo hiểm Prudential dao động 1,05% – 1,35%/ tháng;
Lãi suất vay bằng bảo hiểm khác Prudential dao động 1,35% – 1,65%/ tháng.

Hạn mức vay tại Shinhan Finance từ 10 – 100 triệu, thời gian vay linh hoạt từ 12 tháng đến 48 tháng.

Block "shb-finance" not found

Với vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại công ty tài chính SHB Finance, khách hàng có thể vay với hạn mức lên đến 70 triệu.

Điều kiện vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại SHB Finance:

Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
Khách hàng vay hoặc vợ chồng khách hàng là người đứng tên trên Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
Mức phí đóng bảo hiểm thường niên từ 2 triệu VNĐ.
Không có lịch sử nợ xấu được lưu lại trên hệ thống của CIC tại thời điểm đăng ký .
Các điều kiện khác theo quy định của SHB Finance trong từng thời kỳ.

Thời gian vay tại SHB Finance linh hoạt từ 6 đến 36 tháng. Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 1.67%/tháng.

Block "fecredit" not found

Khách hàng có thể vay bằng bảo hiểm nhân thọ tại FECredit với khoản vay gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng, tối đa 70 triệu mà không cần tài sản thế chấp.

Lãi suất vay dao động từ 1,75% – 3,27%/tháng. Thời gian vay trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng.

Block "easy-credit-3" not found

Khách hàng có thể vay bằng bảo hiểm nhân thọ tại Easy Credit với khoản vay từ 10 triệu đến tối đa 90 triệu. Tuy nhiên, Easy Credit chỉ hỗ trợ vay bằng bảo hiểm nhân thọ tại các tỉnh miền Nam.

Lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 1.25%/tháng. Thời gian vay trả góp linh hoạt từ 6 – 60 tháng.

Block "mafc" not found

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại MAFC dành cho những khách hàng từ 20 – 60 tuổi, là người đứng tên Bên mua Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phí thường niên từ 2 triệu VND. Khoản vay tối đa lên đến 70 triệu, thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.

Lãi suất vay linh hoạt và ưu đãi chỉ từ 1.67%/tháng. Thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng. Thủ tục vay đơn giản, không phí xử lý hồ sơ.

Block "tima" not found

Hạn mức vay tại Tima, tối thiểu từ 10 triệu đồng đến tối đa là 100 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt từ 6 – 60 tháng.

Trả góp theo 15 ngày, 30 ngày, 60 ngày, 90 ngày, 120 ngày, 150 ngày, kỳ thanh toán tùy chọn 15 ngày hoặc 30 ngày. Quy trình vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại Tima

Điền thông tin đăng ký vay
Cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 1 năm
Nhận kết quả nhanh chóng sau khi nộp hồ sơ
Nhận tiền vào tài khoản hoặc tại cửa hàng Viettel Post trên toàn quốc

Block "mcredit" not found

Sản phẩm vay tiền mặt theo hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ tại Mcredit dành cho khách hàng là người đang kinh doanh tự do không được trả lương từ cơ quan/doahh nghiệp nào.

Nếu bạn hoặc vợ/ chồng bạn đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã có hiệu lực trong ít nhất 6 tháng mới đây, bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp tại Mcredit với hạn mức tối đa lên tới 70 triệu đồng trong thời gian lên tới 36 tháng với lãi suất chỉ từ 1.76%/ tháng.

Điều kiện, thủ tục vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm tại Mcredit hết sức đơn giản. Người vay là người đứng tên Bên mua trong HD BHNT, chỉ cần cung cấp CMND, Sổ Hộ khẩu và Hợp đồng BHNT khi vay.

Những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ

Một số ngân hàng dưới đây cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ:

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng lớn của Việt Nam đã triển khai dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với những đặc điểm như sau:

Hạn mức cho vay khá cao từ 10 triệu đến 80 triệu.
Thủ tục đơn giản, nhanh gọn.
Để được xét duyệt khoản vay, khách hàng cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 6 tháng với mức đóng bảo hiểm trên 2 triệu/tháng. VPBank là ngân hàng hiếm hoi cho phép vay theo bảo hiểm nhân thọ dưới 1 năm.
Kỳ hạn thanh toán khoản vay linh động từ 8 tháng đến 36 tháng.Lãi suất cho vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ tối đa 1.66%/tháng

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

Ngân hàng BIDV là ngân hàng đã hoạt động lâu năm tại Việt Nam, mức độ uy tín cao. Hiện nay, ngân hàng BIDV đang triển khai dịch vụ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ với những ưu điểm như sau:

Hạn mức cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ lên đến 70 triệu đồng đến 100 triệu đồng, thay đổi tùy theo giá trị hợp đồng bảo hiểm.
Xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.
Mức lãi suất cạnh tranh từ 1.66% đến 2.17%.
Không cần chứng minh thu nhập và thế chấp tài sản.Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng lớn ở Việt Nam đã triển khai dịch vụ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ với những đặc điểm nổi bật như sau:

Hạn mức cho vay hấp dẫn từ 10 triệu đến 300 triệu đồng.
Lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank khá thấp từ 0.8% đến 1.5%/tháng.
Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng từ 2 đến 3 ngày.
Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm vẫn còn hiệu lực.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

Agribank nằm trong top 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Dịch vụ cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ đang được Agribank triển khai với nhiều lợi ích hấp dẫn như sau:

Hạn mức cho vay tối đa lên đến gấp 100 lần khoản đóng bảo hiểm hàng tháng
Mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1.5% đến 1.66%/tháng.
Kỳ hạn thanh toán khoản vay linh hoạt từ 6 tháng đến 48 tháng.
Thời gian giải ngân cực nhanh từ 2 đến 3 ngày.

Kết luận

Trên đây là một số thông tin về hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn là người tự kinh doanh hoặc làm việc tự do không chứng nhận được thu nhập thì vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vô cùng phù hợp.Xem thêm:

Tác giả

Lê Văn Thiết

CEO & Founder

Lê Văn Thiết, Founder & CEO vaytienonline.vn - Website tư vấn tài chính & đánh giá sản phẩm vay online uy tín tại Việt Nam